レイクALSA(アルサ)の口コミ評判・審査はどう?他のサービスや旧新生銀行レイクと比較してみた

かつてテレビCMでよく耳にした「ほのぼのレイク」や「新生銀行カードローン レイク」を覚えていますか?
あれからレイクは生まれ変わり、現在では、新生フィナンシャル株式会社のカードローン「レイクALSA」として運営しています。

こちらのページでは、

レイクALSAはどんなカードローンか
口コミ評判や審査はどうなのか

といったことを解説していきます。

まずはレイクALSAの特徴やメリットを理解するために、ほかのサービスとの比較から入りましょう。

・最短1時間で借りられるプロミス
・業界No1低金利のジェイスコア

こちらの2つと比べてみることにします。

以下の比較表を見ると、それぞれの特長・強みがなんなのか一目瞭然です。

 金利融資スピード無利息サービス
レイクALSA4.5~18.0%最短即日※30日間無利息
または
5万円まで180日間無利息
※併用不可
プロミス4.5~17.8%最短1時間30日間無利息
ジェイスコア0.8~12.0%最短即日なし
※スマホからご覧の方は、左へスライドしてください
※レイクALSAの最短即日融資は平日14時までの申込と本人確認書類の確認完了が必要。審査によっては希望に沿わない場合あり

まずは各サービスの解説から入っていくので、比較表の赤字の内容に注目しておいてくださいね。

3種類のカードローン、どれがお好み?

さて。
目次の上の比較表で、レイクALSA・プロミス・ジェイスコア、それぞれの特長が見えたと思います。

早い話が、

・無利息サービスの「レイクALSA」
・スピードの「プロミス」
・金利の「ジェイスコア」

ということです。

レイクALSAの特徴は、やはり30日間か180日間かの2種類から選べる無利息サービス
後者は、初回利用ならなんと、5万円まで180日間も無利息にすることができます。
キャッシング自体が初めてという方、始めから少額の申し込み予定の方には、かなりお得なサービスですよね。
180日間というのは業界でも最長クラスなので、レイクALSAを利用したことがない人は、借りるなら今でしょう。
プロミスは、とにかく急ぎで今すぐ借りたい人にピッタリです。
申し込みから最短30分で審査完了し、そのまますぐ借り入れができます。
借入まではなんと最短1時間
これはキャッシングサービスのなかでもトップクラスのスピードです。
申し込み時の入力項目が少ないので、ネット操作が苦手な人でも素早く申し込めるのも嬉しいです。
ジェイスコアの最大の特徴は、やはり業界No1の低金利です。
AIを導入して人件費を大幅にカットし 年0.8~12.0%の金利を実現しています。
AIからの質問に答えることで審査が行われ、自分のスコアが表示されます。
このAIスコアが高ければ高いほど、融資の条件が良くなる、という斬新な仕組みも話題となっています。

以下に、レイクALSA、プロミス、ジェイスコアのメリットを箇条書きでカンタンにまとめてみました。
気になるものがあれば公式サイトでさらに詳しくチェックしてみてください。

レイクALSAのメリット

・初めての契約なら30日間利息0円または5万円まで180日間利息0円どちらか選べる※併用不可
WEBで最短60分融資も可能
※平日14時までの申込と本人確認書類の確認完了が必要。融資時間は店舗によって異なり、審査によっては希望に沿わない場合あり
・金利年4.5%~18.0%

※5万円まで180日間無利息サービスを選択できるのは契約額が200万円までの人。それを越えた場合は30日間無利息が適用。


プロミスのメリット

・金利年4.5~17.8%
・初回なら30日間の無利息キャッシングも可能
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要
圧倒的な審査スピードで有名
・急いでいても安心の最短1時間の即日キャッシング



ジェイスコアのメリット

・銀行を超えるダントツ低金利0.8~12.0%
・最短30秒で仮審査完了 最短即日融資も可能
・スマホ・PCから簡単申し込み 振込手数料は無料
融資後も金利が下がる可能性アリ
→AIスコアアップすれば、更に金利を下げたり増額したりできる

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レイクALSAとは?4つのメリットを紹介

スペック比較をしてレイクALSAの特長は理解できたかと思いますので、ここからはレイクALSAについて、さらに深く掘り下げていきましょう!

新生銀行カードローン レイクの新規融資が2018年の3月末で終了し、4月から新しくスタートしたのが新生フィナンシャル株式会社の「レイクALSA」です。

消費者金融レイク
⇒新生銀行カードローン レイク
⇒消費者金融「レイクALSA」今ここ

ということになりますね。

この変更は新生銀行グループの事業戦略の見直しによるもので、レイクALSAは今後、デジタルリテラシーが高い若い世代に向けたマーケティングにも力を入れていくそうです。

レイクALSAの4つのメリット

「レイクALSA」は新しく生まれ変わっただけあって魅力がいっぱいのサービスとなっています。

キャンペーンが行われていることもあるので詳しくは公式サイトを確認していただくとして、ここではキャンペーンなどは除いたレイクALSAの4つのメリットを紹介します。

レイクALSAのメリット
【メリット1】初めての利用で利息0円に

レイクALSAを初めて利用する場合、30日間利息0円、または5万円まで180日間利息0円を選択することができます。
30日間利息0円サービスを行っている消費者金融は複数ありますが、5万円まで180日間利息が0円になるというところはなかなかありません。
しかも、ニーズに合わせてどちらか選べるというのも嬉しいポイントではないでしょうか。

【メリット2】WEBで最短60分融資も可能
※平日14時までの申込と本人確認書類の確認完了が必要。融資時間は一部店舗によって異なり、審査によっては希望に沿わないこともあります

レイクALSAは8時10分~21時50分までの時間帯に申し込むと、最短15秒ですぐに画面で審査結果を知らせてくれるんです。(年末年始を除く。毎月第3日曜日の審査結果お知らせ時間は19時まで)
待たされないのって、本当に嬉しいですよね。
上記以外の時間帯に申し込みをした場合は、メールなどで審査結果が届きます。
審査が早いですから、融資完了までもスピーディーに進みます。

【メリット3】Web完結で面倒な書類から解放

レイクALSAは若者にも利用しやすいサービスを目指し、さまざまな手続きがネットでできるようになっています。
必要書類の提出はメールで送付するだけでOKですし、契約書類もダウンロードによって確認できます。
実物の書類を提出したり管理する面倒から解放され、スマホさえあれば利用できちゃいます。

【メリット4】カードレスで利用できる

若者にも気軽に利用してもらうことを目指すレイクALSAでは、ローンカードを持ち歩きたくない場合、初めからローンカード無しで契約することもできます。
ローンカードを作らなければ紛失して悪用される心配も、誰かにローンカードを見られてお金を借りていることがバレる心配もありませんね。
スマホからの手続きで自分の銀行口座へ振り込みをすれば、借り入れもカードレスで手軽に行えます。

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レイクALSAの口コミ評判を知りたい

レイクALSAは新しいサービスなので、実際に利用した人の感想や評判はどうなのか、口コミを知りたい人も多いはず。

ここでいくつか、レイクALSAの口コミ評判を見てみましょう。

【30代前半女性(主婦・アルバイトの年収100万円・マンションで夫と同居)】
口コミ
結婚して1年半くらいで出産したのですが、

【30代後半男性(正社員・年収400万円・持ち家に家族と同居)】
口コミ
車の購入にお金が足りず、わざわざローンを組むのも面倒だったので

【30代前半女性(正社員・年収200万円・親の持ち家に両親と同居)】
口コミ
結婚を控え、エステに通うことになりました。

【20代前半男性(派遣社員・年収250万円・アパートで独り暮らし)】
口コミ
前の月に使いすぎて家賃と携帯料金が払えなくなって

【20代前半女性(学生/アルバイト・年収100万円・親の持ち家に両親と同居)】
口コミ
大学の卒業が決まって解放されたので、

【30代前半男性(正社員・年収500万円・賃貸マンションに家族で同居)】
口コミ
ちょうど結婚してから1年たったくらいなのですが、

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レイクALSAの審査基準は甘い?厳しい?

レイクALSAの審査はどう?
レイクALSAの利用を考えるにあたって、審査が厳しいのかどうかは気になるところではないでしょうか。

この項では、レイクALSAの審査について、ひも解いていきましょう。

レイクALSAの申し込み条件

レイクALSAに申し込みができるのは、
「年齢が満20歳以上70歳以下の人」
「自分のメールアドレスがある人」

となっています。
年収制限は設定されておらず、アルバイトやパート、学生でも、安定した収入があれば申し込み可能です。
もちろん自営業や派遣社員でも、収入が安定していれば申し込めます。

レイクALSAの審査は厳しいの?

申し込み条件を見ると、レイクALSAの審査基準は一般的な消費者金融と同じくらいです。
年収制限がなく、パート、アルバイトでも収入が安定していれば申し込み可能ですから、間口の広いカードローンと言えますね。

レイクALSAの審査に落ちる可能性のある人は?

レイクALSAの審査基準が厳しいものではないとはいえ、誰でも審査に通るわけではありません。
・他社からの借り入れ件数が多い
・借り入れの金額が多い
・過去5年くらいまでの間にクレジットカードやカードローンを2~3ヶ月以上延滞したことがある
・債務整理などをした

以上に当てはまると、レイクALSAの審査に落ちる可能性があります。

さらに、レイクALSAは総量規制の対象となるので、レイクALSAと他社の借り入れを合計して年収の3分の1を超えてしまうようなケースはアウトです。
残念ながら収入の無い専業主婦や、無職の人も審査には通らないでしょう。

レイクALSAの審査、不安な人はお借入れ診断してみよう

レイクALSAの公式サイトには、「お借入れ診断」というコンテンツがあり、ここで仮審査のような審査を受けることができます。

メールアドレスの登録などもなく30秒程度で入力から審査まで終わってしまうので、とても簡単です。

↓実際の画面↓

この「お借入れ診断」の審査は信用情報に影響することもないため、受かるかどうか不安な人はまず利用してみましょう。

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レイクALSAの審査に在籍確認はある?

レイクALSAは在籍確認あり?
さて、レイクALSAの審査基準について説明してきましたが、審査時の「在籍確認」についてもやはり気になりますよね。

在籍確認は「申込者が申告した勤務先に本当に在籍しているか確認する作業」のことで、お金を借りるときは避けて通れません。

この在籍確認は基本、勤務先に直接電話して確認するという方法がとられるので、「職場に電話がかかってくるのは嫌だな……」とナーバスになる人が多いです。

レイクALSAの在籍確認について調査したところ、公式サイトに以下の記載がありました。

Q.申込みしたときに、自宅や会社に連絡が入るのですか?

A.審査の際にご自宅やお勤め先へ確認のご連絡をさせていただく場合がございます。
当社からご連絡させていただく場合は、お客さまのプライバシーに配慮し、担当者の個人名でお電話します。
ご心配な点がございましたら、お客さま専用フリーダイヤル (0120-09-09-09) までお問合せください。

「自宅や勤め先へ確認の電話をすることがある」とのこと。
必ず職場へ在籍確認の電話がかかってくるとは書かれていませんが、やはりかかってくると考えておくのが無難でしょう。

また、レイクALSAの在籍確認でどんな内容の電話がかかってくるかについてですが、公式サイトには「担当者の個人名で電話する」と書かれていますね。

これはどういうことかというと……

例えば職場に自分宛の電話がかかってきて「レイクALSA」や「カードローンの申し込み」といったワードを出されると、職場の同僚にローンの利用がバレてしまいますよね。
大げさかもしれませんが、周囲の人に「お金に困っている」とか「取り立てされている」などと思われてしまう心配もあるわけです。

なので、在籍確認の担当者は「レイクALSA」や「新生銀行」ではなく自分の苗字を名乗り、知り合いを装うような形で電話をかけます。

そして、申し込んだ本人が会社に在籍しているか確認します。
本人がそのとき不在でも、「外出中」や「休み」との回答があればそれでOKです。

基本的に、「そのような者は在籍していません」「退社しました」といった回答でない限りは大丈夫でしょう。

おおよそ30秒程度で終わる手続きなので、過度な心配はいりませんよ!

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【余談】ALSAの意味と、レイクとの違い

最後に余談として、「レイクALSA」のALSAの意味と、新規の融資を終了した新生銀行カードローン レイクとの違いを紹介します。

まず、レイクALSAには、以下のようなコンセプトがあります。

・Agility=はやい
・Linked=つなげる
・Security=あんしん
・According to our vision=私たちのビジョン

これらの頭文字を取って「ALSA」というわけですね。

次に、新・レイクALSA旧・新生銀行カードローン レイク(以降レイク)の内容を比べてみましょう。

 レイクALSA新生銀行カードローン レイク
金利
4.5~18.0%
レイクALSAと同じ
無利息サービス
30日間無利息
または
5万円まで180日間無利息
レイクALSAと同じ
申し込み条件専業主婦は不可専業主婦も可
審査スピード申し込み後すぐに画面表示最短即日※
融資スピードWEBで最短60分も可能最短即日※

※Webで最短60分融資には平日14時までの申込と本人確認書類の確認完了が必要。融資時間は一部店舗によって異なり、審査によって希望に沿わないこともあります。
※2017年3月以降、一般社団法人全国銀行協会の申し合わせにより、新生銀行カードローン レイクは即日融資が難しい状況になりましたが、レイクALSAではその点が改善されています。

レイクALSAの金利や無利息サービスなどの条件は、各種キャンペーンを除けばレイクと全く同じです。
30日間利息0円の消費者金融は多いですが、2つの無利息サービスのうち好きな方を選べるというのは、レイク時代から続く強みですね。

申し込み条件の違いはひとつだけ。
それは、専業主婦でも申し込み可能かという点です。

レイクは銀行のカードローンであったため、専業主婦でも申し込みが可能でした。
しかし、消費者金融のレイクALSAは総量規制の対象なので専業主婦の申し込みはできません。

そしてなにより、レイクALSAとレイクのいちばん大きな違いと言えるのが融資スピードでしょう。
銀行カードローンだったレイク時代は、審査の際に警視庁の「反社会的勢力データベース」を参照する必要があり、銀行カードローンは現在も即日融資は難しい状況にあります。

しかし、銀行カードローンではなくなったレイクALSAは、消費者金融として最短即日審査、最短即日融資が可能となったのです。
※平日14時までに申込みと本人確認書類の確認が完了している必要があります
※融資時間は店舗によって異なり、審査によっては希望に沿わないこともあります

レイクALSAは、簡単・スピードが求められる時代に合わせ、レイクから進化を遂げた姿だと言えますね。

新生銀行カードローン レイクの新規融資が終了と聞くと、これまでレイクを利用していた人は不安でしょう。
しかし、既に結ばれている契約は、引き続き利用できるのでご安心ください。


以上、「レイクALSA」の口コミ評判や審査などについての解説でした。

レイクALSAについて、理解は深まったでしょうか?
目次の上の比較表をもういちど参照しながら、レイクALSAが自分の求めるサービスかどうか、よく見極めてみてくださいね。

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※株式会社モビットは2017年12月1日に株式会社SMBCモビットへ社名変更
※SMBCモビットの即日融資は、申込の曜日、時間帯によって翌日以降の取扱になる場合あり
※アコムの無人契約機むじんくんは年中無休(年末年始は除く)
【むじんくんの年末年始営業時間】
12/31(日)8時00分~18時00分まで
01/01(月)休業
※アコムは12/31の18時以降、1/1はネット申込可能ですが審査回答や契約手続きは1/2以降となります
※J.Score(ジェイスコア)の利息キャッシュバック特典は5月22日に終了しました

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