ろうきん(労働金庫)フリーローンは低金利?審査は甘いか難易度をリサーチ

ろうきん(労働金庫)は、働く人たちがお互いに助け合うという目的のもとに作られた金融機関であり、労働組合員や農業協同組合員が自ら資金を出し合って運営に参画しています。

ろうきんの商品やサービスは一般的な銀行と同じようなものが多く、「フリーローン」も取り扱っています。

ろうきんは全国13か所にありますが、お住まい・お勤めの地域のろうきんを利用することになるため、自分で借入先を選択することはできません。

そんなろうきんのフリーローンは、各ろうきんによって金利が多少異なっていますが、総じて低金利と言えるでしょう。

こちらでは、ろうきんの中でも代表的な「中央ろうきん」のフリーローンの金利や審査などに焦点を当てて、お話していきます。

ろうきんフリーローンのメリットとは:金利が低い!

フリーローンを利用するならやはり金利が気になるところですよね。

率直に言えば、ろうきんのフリーローンの金利は低いです。

まず知っておきたいのは、ろうきんの金利は誰でも同じではないということ。
利用者が以下のどの立場に該当するかによって、金利が微妙に違ってきます↓

1.団体会員の構成員
2.生協会員の組合員と同一生計家族
3.それ以外の一般勤労者

中央ろうきんの場合は、

1.団体会員の構成員
変動金利 年5.825%
固定金利 年7.000%
2.生協会員の組合員と同一生計家族
変動金利 年6.105%
固定金利 年7.280%
3.それ以外の一般勤労者
変動金利 年6.325%
固定金利 年7.500%

となっています。(2018年10月1日現在)

多くの人は3.それ以外の一般勤労者に当てはまりますが、それでも十分、低金利と言える数字が設定されています。

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注意!ろうきんフリーローンのデメリットとは

しかし、低金利だと言うだけでローンを選ぶことは、必ずしも正解とは限りません。

というのも、ろうきんフリーローンには、このような残念な点もあるのです。

・審査時間が長く、結果が出るまで待たされる
・厳しい審査によって、審査落ちになることも

このあとの審査の項目でも改めて触れますが、審査落ちになるというのは、お金を借りたい人にとって、大きな問題です。
いかに低金利といえども、お金を借りられないのでは、何の意味もないからです。

一般的に、金利が低いローンは審査難易度が高いことが多いとされています。
そのため、ろうきんフリーローンの審査も厳しいものとなることが予想されます。

デメリットと言える上記の問題に直面しないためには、プロミスやJ.Score(ジェイスコア)といった人気のキャッシングサービスを利用するのも、ひとつの手です。

参考として、以下の比較表をご覧ください。

【ろうきんと人気キャッシングサービスの比較表】

 金利最短即日融資無利息サービス融資への積極性
中央ろうきん
(一般勤労者)
6.325%(変動)
または
7.5%(固定)
できないなし
プロミス4.5~17.8%(変動)できる
最短1時間!

30日間無利息
ジェイスコア0.8~12.0%(変動)できるなし
(※)J.Score(ジェイスコア)の貸付利率(年率)0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用

プロミスとJ.Score(ジェイスコア)の特長を、それぞれ見てみましょう。

プロミス

プロミスは、アコムやアイフルといった有名消費者金融よりも、上限金利がわずかに低く設定されています。
30日間の初回無利息サービスとあわせ、初心者にもやさしいキャッシングサービスです。

J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)はキャッシング業界でダントツの低金利を誇る、人気急上昇中のサービスです。
みずほ銀行とソフトバンクによって設立され、AIによる審査を取り入れた、最先端のお金の借り方と言えるかもしれません。

そして、何より最大のポイントは、プロミスもJ.Score(ジェイスコア)も、お金を貸すサービスで成り立っているということです。

ろうきんのHPを見るとわかるのですが、ろうきんは営利を目的としない健全な運営に重きを置いています。
会社として仕事をしているわけではないため、儲けやスピードを求める優先順位は、決して高くないのです。
そのうえ、預金や投資関連のサービスも取り扱っているため、お金を貸すことに特化した機関ではありません。

その点、プロミスやJ.Score(ジェイスコア)はキャッシングを目的とした人たちが集まるサービスですから、融資のスピードや積極性は非常に優れています。

両方とも、最短即日融資を可能としており、プロミスに至っては最短1時間で融資を受けることができてしまうのです。

お金を貸す以上、甘い審査をしているということは考えられませんが、利用者の多いキャッシングサービスであることを考えれば、そこまで狭き門ではないはずです。

お金を借りるうえで、より上のスピードや可能性を求める場合は、これらのサービスの利用も検討してみてはいかがでしょうか。

それぞれの審査について、より詳しく掘り下げた解説記事もあるので、よければ参考にしてください↓

プロミスの審査について知る
ジェイスコアの審査について知る

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ろうきんフリーローンの申し込みの条件と流れ


ろうきんのフリーローンはどういった流れで申し込むのでしょうか。

まずは申し込み条件から見ていくことにしましょう。

ろうきんのフリーローンに申し込みができるのは、金利の説明でも紹介したように、以下に該当する方たちです。

・団体会員の構成員になっている方
・生協会員の組合員
・組合員と同一生計の家族の方
・一般の勤労者(中央ろうきんの場合、関東の1都7県に住んでいるか勤務している方で先ほどの条件に該当しない方)

団体会員の構成員や生協の組合員でなくても、勤労者なら申し込みできるということですね。

年齢の条件は満18歳~最終返済時に満76歳未満の方となっていますが、未成年の場合には親権者の同意が必要です。

さらに、安定して継続した年収があり、前年の税込み年収が150万円以上、勤続1年以上(自営業は同一事業を3年以上行っている必要あり)という条件もあります。
これらは、中央ろうきんの申し込み条件となります。別のろうきんでフリーローンの利用を検討している方は、ご自分の地域のろうきんをチェックしてみてくださいね。

次に、申し込みの流れを確認していきます。

中央ろうきんの場合、インターネットから仮審査の申し込みができます。この点は各ろうきんによって異なる可能性がありますので注意してくださいね。

まず、中央ろうきんのホームページから仮審査を申し込みましょう。仮審査申し込みフォーム入り口から入り、必要事項を入力して送信します。
仮審査の結果が出たら、営業店から連絡が入ります。
無事仮審査に通過していたら、正式な申し込み&本審査に進むことができます。
所定の日までに正式な申込書や契約書、必要な書類(後述)などを提出します。
申込内容と書類の内容にズレがあると、審査落ちになる可能性もゼロではなりません。
仮審査、本審査ともに問題がなければ、融資を受けることができます。

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ろうきんフリーローンの審査期間はどのくらい?


フリーローンを借りるなら融資スピードが早いのものを選びたいと思っている方もいらっしゃるのではないでしょうか。

ろうきんのフリーローンの場合、審査期間はそれぞれのろうきんによって多少異なることが考えられますが、審査期間はそれほど短くはないようです。

そもそも、ろうきんは地域のなかまがお互いを助け合うために資金を出し合ってつくった、協同組織の金融機関。
営利を目的としてお客さまを満足させるという意識よりも、慎重に健全に運営することを大切にしています。

そのあたりは、信頼性を重視して堅実な運営をする銀行に近いと言えるので、銀行のようにそれなりの日数待たされる可能性が高いです。

仮審査の申し込みはネットで簡単にできるとはいえ、少なくとも、すぐに審査結果が出ることが多い消費者金融のカードローンなどに比べると審査期間はかかるものと覚悟しておいた方が良いでしょう。

本審査だけで1週間かかったという口コミもあったので、今すぐに融資を受けたいという方は、融資スピードの速さが魅力のカードローンなどを選択した方が良いかもしれません。

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ろうきんフリーローンの審査は厳しい?


ろうきんのフリーローンは審査が厳しいの? という点は気になりますよね。
当たり前ながら、審査に通らないことには利用ができません。

ろうきんのフリーローンの審査は厳しめだと言われています。申し込み基準では年収の制限や勤続年数などの条件が定められていますよね。このような金融機関は、一般的に審査が厳しめだと言われています。

ろうきんのフリーローンは比較的金利が低めなのですが、金利が低い金融機関は審査が厳しい傾向にあります。低い金利で貸してもらうということは、それだけ金融機関側にリスクがあるということになります。ですから、審査が厳しいのは当然と言えますよね。

ろうきんフリーローンの審査は組合員だと有利なの?

ろうきんのフリーローンは一般の方でも申し込みが可能ですが、やはり団体会員の構成員(組合員)の方が審査などでは有利なのではないかと言われているようです。
これに関しては、それぞれのろうきんによって異なるかもしれません。

団体会員の構成員でないと審査に通らないということはありませんがやはり審査は厳しめとなりそうなので、構成員でない方はあえてろうきんのフリーローンを選ばなくても良いのかもしれませんね。

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「ろうきん審査甘い」という噂があるけど本当?

審査は甘い?
インターネットでろうきんと検索すると「審査甘い」といったキーワードが出てきます。これを見て、一般的にろうきんのローンは審査が甘いと思っている方もいるかもしれませんね。

これに関しては各ろうきんによって多少の違いがあると考えられますが、一般的には「甘い」とは言えません。
先ほどお話した通り前年の税込み年収や勤続年数の条件などもありますし、誰でも通るだろう……と高をくくっていると審査に落ちてしまうことも考えられます。

ですから、ろうきんのフリーローンの審査を「甘い」と思ってしまうのは危険でしょう。一度ローンなどに申し込みをすると信用情報機関にその情報が一定期間残ってしまいます。
短期間のうちに何件ものローンを申し込みしては落ちて、また申し込んで……と繰り返していると、「申し込みブラック」と呼ばれる状態になり、ますます審査に通りにくくなってしまう可能性もあります。

落ちてもいいからとりあえず申し込んでみよう……は、やめておいた方が良いかもしれませんね。

ろうきんの審査結果が無効になる事ってある?

仮審査時には、虚偽の申告をせず正しい情報を申告しましょう。申し込み時に入力した内容に事実と異なる点があとから見つかった場合には、審査結果が無効になってしまう可能性があります。

また、融資が始まるまでの間に大きな異動があった場合などにも、ケースによっては審査結果が無効になってしまうことも考えられるでしょう。

そのほか、反社会的勢力などに所属していることが判明した場合などにも、ローンを組むことができなくなってしまいます。

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ろうきんフリーローンの審査では在籍確認の電話はある?


ローンを組むときにできれば避けたいのが、金融機関から職場への「在籍確認」ではないでしょうか。ろうきんのフリーローンの場合には在籍確認はあるのでしょうか。

ろうきんフリーローンの公式サイトには「申し込みの確認のために自宅や職場に連絡をすることがある」という旨がはっきりと記されています。

通常、銀行などの金融機関でローンを組む時には在籍確認があります。審査が厳しい金融機関の場合には、なおさら在籍確認が実施される可能性が高いです。

金融機関側からしてみたら、やはりお金を貸すわけですから申し込み時に入力した勤務先に嘘があっては困るわけです。大半の方はもちろん正しい申告をしていますが、なかには審査に通りたいがために残念ながら嘘の申告をしてしまう方がいらっしゃるのが現実なのです。
貸したお金を返してもらえない……などという事態を防ぐためには、ローンの審査時の在籍確認は欠かせないものなのですね。

知名度のある金融機関のなかで、公式に「在籍確認の電話なし」とハッキリ打ち出しているのは、SMBCモビットぐらいでしょうか。

モビット

SMBCモビットはWEB完結申込を利用することで、「電話なし・郵送物なし・カードレス」とすることも可能です。
プライバシーへの配慮という点では、これほど優れたキャシングサービスは他にないと思われます。

SMBCモビットの公式サイトを確認

また、上記でも紹介したプロミスもプライバシーへの配慮には力を入れています。
こちらは在籍確認の電話はあるものの、満足度評価の高いオペレーターが最新の注意を払ってくれるので、職場バレといったミスが起こることはないでしょう。

プロミスについてより詳しく知っておきたい方は、上部で案内した 審査に関する解説記事 をご覧ください。

↑↑比較表&解説記事に戻る

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ろうきんフリーローンの申し込み時の必要書類は?

必要書類
ろうきんのフリーローンの仮審査に通ったら、必要書類を提出して正式な申し込みをします。

どのような場合でも必須となるのは、本人確認書類(免許証や保険証など)です。

そのほか、借入金額や使いみちによっては以下のような書類の提出が必要になってくることがあります。

・収入確認資料(給与明細や源泉徴収票など)
・使い道が分かる書類(請求書、見積書など)

それぞれのろうきんによって用意する必要書類は異なる可能性がありますから、仮審査後に詳しく説明を聞き、漏れの無いように用意しましょう。

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ろうきんフリーローンは借り換えに利用できる?

借り換え
中央ろうきんの場合、フリーローンの使い道は結婚資金や葬儀の資金、旅行、趣味などに関する資金、家具や品物を購入する資金など、「生活に必要な資金」となっています。
したがって、事業資金や投機目的には使用できませんので注意しましょう。

インターネットの仮審査申し込み画面では、使い道を申告しなければなりません。

なかには、今借りているローンよりも低い金利の金融機関での「借り換え」を検討している方もいらっしゃると思います。
ろうきんのフリーローンは、借り換えに利用できるのでしょうか。

中央ろうきんのフリーローンの概要をみてみると、他行資金の借り換えに利用できると書かれています。

ただしこれには条件があり「中央ろうきんに出資のある団体会員の構成員」に限ります。
さらに2018年3月30日までに融資を実行した分までと書かれています。(中央ろうきんの場合)

今後、借り換えを検討するなら、別の選択肢を考えたほうが良いのかもしれません……。

例えば、上記の比較表でも登場したJ.Score(ジェイスコア)
借り換え先を選ぶときに一番こだわるのは「現在より金利が下がること」ですが、キャシング業界トップクラスの低金利を誇るジェイスコアなら、その条件を満たすかもしれませんね。

ジェイスコアは、厳密には借り換えやおまとめ専用のローンではないものの、低金利で非常にお得なサービスです。

上記の比較表&解説記事を参考に、現在の借入れ条件を見直してみてはいかがでしょうか。

↑↑比較表&解説記事に戻る

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ろうきんフリーローンの金利や審査などについて、中央ろうきんの場合を例にとってお話してきました。
ろうきんのフリーローンは比較的金利が低めですが、その分審査は厳しいと思っておいた方が良さそうです。さらに、団体会員の構成員や組合員でない場合、金利が割高になりますので注意しましょう。

※株式会社モビットは2017年12月1日に株式会社SMBCモビットへ社名変更
※SMBCモビットの即日融資は、申込の曜日、時間帯によって翌日以降の取扱になる場合あり
※アコムの無人契約機むじんくんは年中無休(年末年始は除く)
【むじんくんの年末年始営業時間】
12/31(日)8時00分~18時00分まで
01/01(月)休業
※アコムは12/31の18時以降、1/1はネット申込可能ですが審査回答や契約手続きは1/2以降となります
※J.Score(ジェイスコア)の利息キャッシュバック特典は5月22日に終了しました

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