ジェイスコアの金利口コミがヤバ過ぎる。AI審査が銀行員を滅ぼす日

皆さんはJ.Score(ジェイスコア)って知ってますか。

いま、ジェイスコアの金利がヤバい!
えげつないほどに低すぎる!!
もう、銀行で借りる必要ないじゃん!

と口コミで評判になっています。

AIによるキャッシング審査によって人件費を削減することで、
金利をありえないレベルまで安くしたジェイスコアのAIスコア・レンディング。

このキャッシングサービスが、いま、キャッシング業界の勢力図を塗り替えようとしています!!

もし、今後、ジェイスコアがこの金利で貸し出しを続けるのであれば、消費者金融と銀行のカードローンは淘汰されるかもしれません。
最悪、銀行の融資担当者が必要なくなる日も来てしまうかも。。。

今回は、AI審査によって超々低金利を実現し、どんどん知名度を上げている人気のキャッシングサービス『ジェイスコアのAIスコア・レンディング』について解説します。

話題になったAI審査。最近になって、ぞくぞくと利用者の声や口コミ評判などが集まってきました。
当サイトでは、公式ホームページからでは分からない、本当の利用者の声をまとめてみましたので、これから利用を考えている方は是非、口コミを参考にしてみてください。


ジェイスコアの一押しPOINT

◆金利年0.8~12.0%! 銀行を超える低金利!
最短30分融資!スピードも業界最速クラス!!
◆最短30秒で仮審査完了!
◆最低返済額は毎月1000円から!安心返済可能♪
◆振込手数料無料!
◆スマホ・PCから申し込める♪
◆借入限度額10万円から1000万円!
◆融資後も金利がアップできる可能性がある!
AIスコアアップすれば、そこから更に金利が下がる!増額も可能!!


↓ジェイスコアの詳細はこちら↓
https://www.jscore.co.jp/

※金利0.8~12.0%は、銀行のキャッシングサービスでもあり得ないほどの超低金利です!!

▼J.Score(ジェイスコア)ってどんな会社? AIスコア・レンディングとは?

スコアレンディング 口コミ
まず、ジェイスコア(J.Score)について解説していきましょう。

ジェイスコアは、みずほ銀行とソフトバンク株式会社が共同設立した会社であり、メインのサービスはキャッシングです。

そんなジェイスコアは、他の金融機関とはサービスの本質が根本的に違います。
では、具体的にジェイスコアと他の金融機関はどのように違うのか。

それについて語るのなら、まず、従来のキャッシング審査について語る必要があります。

今までのカードローンやクレジットカードなどの審査は、

●申込者の現在の収入
●就労状況
●過去の金融機関での取引履歴など

が審査の項目となっていました。

一方でジェイスコアのAIスコア・レンディングは、一味違います。

ジェイスコアの場合、↑の審査項目だけではなく、

顧客の趣味
SNSの投稿内容
TOEICなどの資格取得情報
などなど

がプラスされます。

ジェイスコアのAIスコア・レンディングの審査は、申込者の信頼度をAIが数値化し、その数値を元にキャッシングの枠を決めていく、という新しい方法です。

実は、日本って考え方が遅れていて、AIによる審査は、アメリカやヨーロッパでは、従来のキャッシングと同じくらいメジャーなんです。

それに比べて、日本では、この夏にジェイスコア(J.Score)が初めて参入したばかり。
まだまだ、AIによる審査は、日本人の認知度が低いのが残念なところです。

ちなみにですが、
従来のキャッシングの審査には、デメリットがあるってご存知でしたか??

それは、審査で調べる項目が少ないところです。

また、審査基準として、雇用体系や現在の収入などが重要視されていたため、人によっては希望の金額まで融資を受けることができなかったり、融資そのものを断られてしまったり……という方もいました。

しかし、このAIスコア・レンディングなら、いままで融資を受けることが出来なかった人も融資を受けられるようになり、利用者の幅が広がる可能性があります。

ジェイスコアは、そんなAIスコア・レンディングを、日本国内で初めて取り入れたという点から、金融関係者からも大きく注目を集めている金融機関です。

さて。
ジェイスコアのAIスコア・レンディングについて、利用者の声を中心に、さらに紐解いていきましょうか。

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明らかになってきたジェイスコアの審査基準

スコアレンディング 口コミ

今までの銀行や消費者金融のキャッシングサービスの審査では、以下の3つの点が重要とされていました。

・過去の信用情報
・現在の借り入れ額
・現在の仕事(雇用体系・年収)

↑の三つの情報を調べ、各社判断基準にのっとり顧客の融資の可否を判断していました。

2017年、現在、国内で行われているローンやクレジットカード発行など金融関係の審査は、キャッシングに限らず上記の方式が取られているため、特に疑問に思うことなく過ごしてきたという方がほとんどのはずですよね。

しかし、この方法では、審査の可否しか分からず、審査で落ちた人は、「自分の何がいけなかったのか」という点が不明なままです。
審査に落ちた理由が分からなければ、どこを改善したらお金が貸してもらえるのか、まったく分かりませんよね。

それに加えて、過去と現在の情報だけですべてを判断されてしまうという嫌なデメリットもあります。

AIスコア・レンディングが『国内のキャッシング業界に新たな旋風を巻き起こすのでは』と期待されているのは、「利用者の可能性」を審査基準に含めているという点なんですね。

AIスコア算出に当たっては、年齢・職業・年収などの基本データはもちろんですが、ライフスタイル・将来性・価値観・周囲の環境など様々な要素が審査項目に含まれます。

AI審査の際に入力する内容は、必須項目以外は自分で選ぶことができ、その数が多いほど正確なAIスコアを得ることが可能なんです。

これならば、たった3つの項目から判断していた従来の方法とは違い、申込者も、審査の助けになりそうな情報を提供していくことができ、融資が受けられる可能性を上げることができますよね。

これによって、
既存の審査で融資を受けられなかった人が融資を受けられるようになったり、それどころか、

今までより低金利で融資してもらえる可能性がある。

それが、ジェイスコアのAIスコア・レンディングの優れた点です。

いかがでしょうか。
すべての情報を総合的にAIが鑑みて、AIスコアを算出してくれるというのが、AIスコア・レンディングの審査基準です。

現在は、AIスコア600以上の方に融資を行っているため、600以上になった時点で申し込みをする画面が現れます。
基本情報の入力だけで、AIスコアが600に満たなかったという方は、150ある任意の質問に答えながらAIスコアアップを狙っていきましょう。

一度はAIスコアが満たなくても、その後の努力次第でAIスコアが改善される。
それも、AIスコア・レンディングの魅力の一つです。

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AIスコアの改善で金利が安くなる?

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ジェイスコアのAIスコア・レンディングと、いままでのキャッシング業者との審査の差異を、さらに分かりやすくまとめてみましょうか。

違いは2つあります。

1つ目の違いは「申込者のAIスコアによって貸し付け条件が変化する点」です。

従来のキャッシングサービスであれば、申し込み後に審査を通過した時点で、限度額と金利が提示されていました。
一方、AIスコア・レンディング方式であれば、AIスコアが変動するにしたがって利率も変動します。

AIスコアが高ければ高いほど低金利で高限度額を得ることができます。
そのため、申し込みの前に、AIスコアを可能な範囲で上げておいてから申し込みをすることや、利用中でもAIスコアを随時更新していくことが可能となるのです。

従来は、申し込んでみるまでわからなかった金利や限度額が、AIスコアを出すことで事前に分かるという点が

「審査に受かるか不安……」
「○○円欲しいのに限度額が足りるかな……」

などといった心配をする必要がないと高評価なんです。

2つ目の違いは、「従来のカードローンと比べて破格の低金利」という点です。

従来の融資は、銀行系カードローン・クレジットカードのキャッシング・消費者金融の大きく3つに分けられていました。

この3つの中で比較的低金利とされているのが銀行系カードローンで、年3.0%~14.0%が平均でした。

しかしJ.Scoreの金利は『年0.8%~12.0%』と、最高金利でも12.0%と他社を大きく下回るのです。

お金を借りるにあたって、金利は安いに越したことはありません。
従来では見られない低金利で借りられるという点は、利用者にとって非常に嬉しいポイントですよね。

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J.score(ジェイスコア)に在籍確認はあるの?


AIスコア・レンディングという画期的なシステムを導入したことで話題のジェイスコア。
では気になる「勤務先への在籍確認」についてはどういった仕組みなのでしょうか?

在籍確認」とは返済能力の裏付けのため、申告のあった勤務先へ「申込人が本当に在籍しているのか」確認する作業のこと。
一般的にキャッシングの場合、勤務先へ電話がかかってくることがほとんどですが、抵抗があるという方は多いですよね。

在籍確認について、ジェイスコアに電話で確認してみた

在籍確認については、筆者の方から直接ジェイスコアのカスタマーセンターに電話して質問してみました。

以下に内容を記載しましたので、ジェイスコアの在籍確認について気になっている方はぜひご参考ください。

1.申し込みした後、職場に確認の電話がかかってくることはあるのでしょうか?
審査状況に応じて、お勤め先に電話させていただく場合があります。2.電話の内容はどのようなものですか?
社名と要件は述べず、個人名でお電話させていただきます。3.電話はなるべく避けたいので、代わりに書類提出で対応していただくことはできますか?
現時点では、そういった対応はしておりません。

4.在籍確認がある場合、どのタイミングでかかってきますか?
スコアリングの結果が600点以上の場合にご融資のお申し込みが可能になりますが、お勤め先に連絡する場合は、そこで申し込みをされた後になります。

5.在籍確認をする場合、事前に通知してくれますか?
そういった案内をするかは担当者によって異なりますが、申し込みされた方には必ず、ご本人様あてに申し込み内容確認の電話連絡をしております。

6.勤務先が派遣の場合、派遣先か派遣元か?
申し訳ございません、審査内容につきましてはお答えできかねます。

7.在籍確認の時間指定・あて先の指定はできるのか?
そういったご希望がある場合、申し込みされた後カスタマーセンターへご連絡をお願いします。
その際相談を受けることはしますが、担当者の判断になるのでご希望に添えるか現時点ではわかりかねます。

電話の内容をまとめると……

ジェイスコア在籍確認のPOINT

在籍確認の有無は審査状況によって異なる
・在籍確認があっても社名と要件は述べない
書類対応は現時点で行っていない
在籍確認がある場合はAIスコアが出て申し込みした後
時間指定等は相談のみ受け付け可
在籍確認の連絡先は派遣先か派遣元か不明

といったところでしょうか。

ジェイスコアの在籍確認はスコアリングの後のプロセスなので、消費者金融等の他社とさほど変わりがないのかなと感じました。

ネットの口コミだと、「在籍確認はなかった」という意見も目立ちますが、在籍確認の有無は一般的に、申し込み情報と外部信用情報の整合性から判断されます。

ジェイスコアの場合は、生活形態等についても任意項目があるので、もしかするとこういった情報を詳しく記載することで整合性が取れやすくなり、在籍確認が不要になるかもしれません。

ただ在籍確認があったとしても、社名・要件は言われないので職場にキャッシングの件がバレる心配はありませんよ。

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口コミ公開!利用者の生の声を集めてみました。

インターネット上に寄せられた、利用者のリアルな口コミをいくつかご紹介します。

ケース1.大手動画配信サイトの広告で知って申し込みをしたという方

ジェイスコア 口コミ
本審査は全部で1時間くらい
と早く対応してくれたのが良かった。
即日で借りれた上に、いま、利用しているカードローンよりも低金利で、同じくらいの金額を借りられるスコアが出たので、申し込みをしてみた。
とにかく、とんでもないほどに金利が低くて嬉しい!

という意見です。

AIスコア・レンディングはとっても低金利。
しかも、上述したように、申し込みの前にスコアで融資額と金利を判断できるという点が評価されています。

現在、他の消費者金融や銀行で借入中という方は、特に今の会社と金利や限度額を比較したくなりますよね。
この方の場合は、利用中の会社よりも低金利で借りられることがわかって申し込みをしたようです。

ケース2.初めてキャッシングサービスを利用した、という方

ジェイスコア 口コミ「結婚式に呼ばれ、ご祝儀・ドレス・ヘアセット・2次会の参加費などで、もろもろ5万円強が必要になることをすっかり忘れていました。気付いた時には、もう今月のお給料は残り僅かで大ピンチです……。
そこでインターネットで低金利と話題だったJ.Scoreを利用してみました。平日の16時頃に申込をして、18時には本審査結果のお知らせメールが届き契約を交わすことができました。
翌日、早速、自分の口座に振込みの依頼をかけてみると、数分程で振込が確認できました。初めてのキャッシングにも関わらず金利が一ケタ代で借りることができたのがとっても嬉しいです。借入をかなり急いでいたので、審査のスピードも速くて安心しました。」

という意見でした。

営業時間内であれば随時審査が行われるのは非常に便利です。
また、金利が非常に低く、保証会社がないという点から、厳しい審査を予想される方がいらっしゃるようですが、現状は異なるようですね。

ケース3.友人に勧められて現在スコアアップ中という方

ジェイスコア 口コミ「アルバイト先の外国籍の友人が、初めて日本でもお金を借りられたと喜んで教えてくれた。いままではどこのカードローンも審査で落ちてしまい、友人も「外国人はキャッシングの審査難しいから」と諦めていたそうです。
自分は日本人ですが、『面白そうだ』と感じたので、スコアだけ取得して、いまスコアアップを楽しんでいます。もう少しスコアが上がったら借り入れる予定です」

この方の口コミの場合、まずはスコアだけ取得して必要な時にすぐ借り入れられるようにしておくというのも賢い手立てですね。

ご友人のおっしゃるように、従来のカードローンを外国籍の方が使う場合、永住権が必須となります。

しかし、J.Scoreでは「在留カード」や「特別永住者証明書」などが用意できれば融資を受けることが可能です。
いままでどこのローンも断られてきた、という方でも可能性があるのがJ.Scoreの大きな特徴でしょう。

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▼匿名巨大掲示板5ch(元2ch)での評価

スコアレンディング 口コミ
やはり、というか、当然、ジェイスコアの話題は、流行に敏感な5ちゃんねる(元2ちゃんねる)でも広がっています。

破格の低金利と審査の柔軟性から「キャッシング界で確変が起きる」と5ch(元2ch)では大きな話題を呼んでいました。

5ch(元2ch)では「この項目を回答するとスコアが上がった」「これをしたらスコアが下がった」など、スコアに関するリアルな情報が飛び交っています。

《コレやったらAIスコアが下がったという意見》
AIスコアが下がった、という話ですが、これは、任意の質問に答えた時点で、大きくAIスコアが下がる、ということは少ないようでした。

しかし、J.Scoreから「AIスコア更新のお知らせ」の通知が来て、AIスコアが下がっていることはあるそうです。
それについては、何か任意の回答が悪かったのか、AI側で総合的な判断をしてAIスコアが下がったのかは、まだ、判断基準が分からないみたいでしたね。

AIスコアロジック(AIスコアを計算するにあたって、AIが作った審査基準)が定期的に改訂されている点が、AIスコア更新に大きく関わっていると言えるのではないでしょうか。

ただ、ジェイスコアの審査を受けるにあたって、注意点があります。
それは、

年収や他社借り入れ額・学歴・資格などを、AIスコアアップのために虚偽記載した人々は、高いAIスコアだったにも関わらず、本審査で落とされてしまっている。

という事実です。
嘘を書いてもバレなそうと思いがちですが、AIの目は、なかなか誤魔化すことはできないようです。

AI審査に通るコツは虚偽の記載をしないこと!

一度でも虚偽の記載をして審査に落ちてしまうと、以降訂正をして申請しても審査に通らない方もいます。

スコアを上げて低金利を目指すのは良いことですが、虚偽の記載をしてはいけないということですね。

他社借り入れがある場合は、クレジットカードの割賦枠・キャッシング枠・他社カードローンなどすべて含めたものを、正直に記載するのが審査に通過するためのポイントです。

良いスコアを出すために、AIをごまかそうとしてしまうと、ジェイスコア側がCICなどの信用情報機関と連携して顧客のデータを照会した際に、嘘の情報を記入したことがバレてしまいます。

ジェイスコアも従来の金融機関と同じように、信用情報機関のデータを照会しているため、嘘の情報を書くと、ほぼ確実にバレます。
自分では嘘をついているつもりはなくても、事実と違っていれば、審査に落ちる可能性を上げてしまうことになります。

「すべての借入額」と書いていないため、間違える方が多いようですが、クレジットカードも含めてすべての借入額の合計を記載しましょう。」

繰り返しになりますが、
AI審査でも、嘘をつかず、事実を書くことが審査通過の基本です。

5ちゃんねる(元2ちゃんねる)の他の口コミも見てみましょう。

「スコアを上げるのが、もはやゲーム感覚で楽しい。満足いくところまで上げてから申し込むぞ」

「先週申し込みしたら、300万の1%だった。 これで明日、住信SBI銀行の残100万4.39%全額返済できる、そして解約 残ったお金で、前から目を付けていた12万の軽が買える! 金利が三分の一以上、下がってほんと助かります!

といった意見が寄せられています。

やはり、ジェイスコアのAIスコア・レンディングは、金利が安いという点が非常に高評価を得ていますね。

また、いままでカードローンを申し込めなかった人や、過去に延滞などを起こしており経歴に自信がなかった方もスコア次第では良い結果が出ている様です。

5ちゃんねる(元2ちゃんねる)で話されていることがどこまで事実なのかは分かりませんが、正直に語っている人もいると思うので、ある程度は参考になるかもしれませんね。

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▼まとめ

まだまだ始まったばかりのジェイスコア(J.Score)のAIスコア・レンディングですが、このように続々と良い評価が集まってきています。

非常に革新的なキャッシングサービスなので、これから更に認知度が上がることで、利用者は増えていくことが予想されます。

融資を検討しているかたは、是非、一度、AIスコアの取得をしてみてはいかがでしょうか。


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※株式会社モビットは2017年12月1日に社名が株式会社SMBCモビットに変更になりました。
※SMBCモビットの即日融資については、申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱になる場合があります。
※アコムの無人契約機むじんくんは年中無休ですが、年末年始期間は除きます。
【むじんくんの年末年始営業時間】
12/31(日)8時00分~18時00分まで
01/01(月)休業
※アコムは、12/31の18時以降、1/1についてはインターネットでの申込は可能ですが審査回答や契約の手続きは1/2以降となります。
※J.Score(ジェイスコア)の契約日の翌月まで利息キャッシュバック特典は5月22日にサービス終了しました。

2 件のコメント

  • […] たとえば、2017年の秋にサービスを開始したジェイスコアのAIスコア・レンディングは、AIが審査をする画期的なキャッシングサービスです。 審査はAIにお任せなので、その分、人件費を […]

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