ジェイスコアの金利口コミがヤバ過ぎる。AI審査が銀行員を滅ぼす日

皆さんはJ.Score（ジェイスコア）って知ってますか。

いま、J.Score(ジェイスコア)の金利が低い！
もう、銀行で借りる必要ない！

と口コミで評判になっています。

AIによるキャッシング審査によって人件費を削減することで、
金利を低くしたJ.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング。

このキャッシングサービスが今、キャッシング業界の勢力図を塗り替えようとしています！

もし今後、J.Score(ジェイスコア)がこの金利で貸し出しを続けるのであれば、消費者金融と銀行のカードローンは淘汰されるかもしれません。
最悪、銀行の融資担当者が必要なくなる日も来てしまうかも。。。

今回は、AI審査によって超々低金利を実現し、どんどん知名度を上げている人気のキャッシングサービス『J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング』について解説します。

話題になったAI審査。最近になって、ぞくぞくと利用者の声や口コミ評判などが集まってきました。
当サイトでは、公式HPからでは分からない、本当の利用者の声をまとめてみましたので、ぜひ参考にしてみてください。

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J.Score（ジェイスコア）はどんな会社？AIスコア・レンディングとは

まず、J.Score(ジェイスコア)について解説していきましょう。

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンク株式会社が共同設立した会社であり、メインのサービスはキャッシングです。

そんなJ.Score(ジェイスコア)は、他の金融機関とはサービスの本質が根本的に違います。
では、具体的にJ.Score(ジェイスコア)と他の金融機関はどのように違うのか。

それについて語るのなら、まず、従来のキャッシング審査について語る必要があります。

今までのカードローンやクレジットカードなどの審査は、

が審査の項目となっていました。

一方でJ.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディングは、一味違います。

J.Score(ジェイスコア)の場合、↑の審査項目だけではなく、

がプラスされます。

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディングの審査は、申込者の信頼度をAIが数値化し、その数値を元にキャッシングの枠を決めていく、という新しい方法です。

実は、日本って考え方が遅れていて、AIによる審査は、アメリカやヨーロッパでは、従来のキャッシングと同じくらいメジャーなんです。

それに比べて、日本では、この夏にJ.Score(ジェイスコア)が初めて参入したばかり。
まだまだ、AIによる審査は、日本人の認知度が低いのが残念なところです。

ちなみにですが、
従来のキャッシングの審査には、デメリットがあるってご存知でしたか？？

それは、審査で調べる項目が少ないところです。

また、審査基準として、雇用形態や現在の収入などが重要視されていたため、人によっては希望の金額まで融資を受けることができなかったり、融資そのものを断られてしまったり……という方もいました。

しかし、このAIスコア・レンディングなら、いままで融資を受けることが出来なかった人も融資を受けられるようになり、利用者の幅が広がる可能性があります。

J.Score(ジェイスコア)は、そんなAIスコア・レンディングを、日本国内で初めて取り入れたという点から、金融関係者からも大きく注目を集めている金融機関です。

さて。
J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディングについて、利用者の声を中心に、さらに紐解いていきましょうか。

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明らかになってきたJ.Score(ジェイスコア)の審査基準

今までの銀行や消費者金融のキャッシングサービスの審査では、以下の3つの点が重要とされていました。

↑の三つの情報を調べ、各社判断基準にのっとり顧客の融資の可否を判断していました。

2017年、現在、国内で行われているローンやクレジットカード発行など金融関係の審査は、キャッシングに限らず上記の方式が取られているため、特に疑問に思うことなく過ごしてきたという方がほとんどのはずですよね。

しかし、この方法では、審査の可否しか分からず、審査で落ちた人は、「自分の何がいけなかったのか」という点が不明なままです。
審査に落ちた理由が分からなければ、どこを改善したらお金が貸してもらえるのか、まったく分かりませんよね。

それに加えて、過去と現在の情報だけですべてを判断されてしまうという嫌なデメリットもあります。

AIスコア・レンディングが『国内のキャッシング業界に新たな旋風を巻き起こすのでは』と期待されているのは、「利用者の可能性」を審査基準に含めているという点なんですね。

AIスコア算出に当たっては、年齢・職業・年収などの基本データはもちろんですが、ライフスタイル・将来性・価値観・周囲の環境など様々な要素が審査項目に含まれます。

AI審査の際に入力する内容は、必須項目以外は自分で選ぶことができ、その数が多いほど正確なAIスコアを得ることが可能なんです。

これならば、たった3つの項目から判断していた従来の方法とは違い、申込者も、審査の助けになりそうな情報を提供していくことができ、融資が受けられる可能性を上げることができますよね。

これによって、
既存の審査で融資を受けられなかった人が融資を受けられるようになったり、それどころか、

今までより低金利で融資してもらえる可能性がある。

それが、J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディングの優れた点です。

いかがでしょうか。
すべての情報を総合的にAIが鑑みて、AIスコアを算出してくれるというのが、AIスコア・レンディングの審査基準です。

現在はAIスコア600以上の方に融資を行っているため、600以上になった時点で申し込みをする画面が現れます。
基本情報の入力だけでAIスコアが600に満たなかったという方は、150ある任意の質問に答えながらAIスコアアップを狙っていきましょう。

一度はAIスコアが満たなくても、その後の努力次第でAIスコアが改善される。
それも、AIスコア・レンディングの魅力の一つです。

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AIスコアの改善で金利が安くなる？

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディングと、いままでのキャッシング業者との審査の差異を、さらに分かりやすくまとめてみましょうか。

違いは２つあります。

1つ目の違いは「申込者のAIスコアによって貸し付け条件が変化する点」です。

従来のキャッシングサービスであれば、申し込み後に審査を通過した時点で、限度額と金利が提示されていました。
一方、AIスコア・レンディング方式であれば、AIスコアが変動するにしたがって利率も変動します。

AIスコアが高ければ高いほど低金利で高限度額を得ることができます。
そのため、申し込みの前に、AIスコアを可能な範囲で上げておいてから申し込みをすることや、利用中でもAIスコアを随時更新していくことが可能となるのです。

従来は、申し込んでみるまでわからなかった金利や限度額が、AIスコアを出すことで事前に分かるという点が

「審査に受かるか不安……」
「○○円欲しいのに限度額が足りるかな……」

などといった心配をする必要がないと高評価なんです。

2つ目の違いは、「従来のカードローンと比べて破格の低金利」という点です。

従来の融資は、銀行系カードローン・クレジットカードのキャッシング・消費者金融の大きく3つに分けられていました。

この3つの中で比較的低金利とされているのが銀行系カードローンで、年3.0％～14.0％が平均でした。

しかしJ.Scoreの金利は『年0.8％～15.0％』と、最高金利でも15.0％と他の消費者金融を大きく下回るのです。

お金を借りるにあたって、金利は安いに越したことはありません。
従来では見られない低金利で借りられるという点は、利用者にとって非常に嬉しいポイントですよね。

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J.score（ジェイスコア）に在籍確認はあるの？

AIスコア・レンディングという画期的なシステムを導入したことで話題のJ.Score(ジェイスコア)。
では気になる「勤務先への在籍確認」についてはどういった仕組みなのでしょうか？

「在籍確認」とは返済能力の裏付けのため、申告のあった勤務先へ「申込人が本当に在籍しているのか」確認する作業のこと。
一般的にキャッシングの場合、勤務先へ電話がかかってくることがほとんどですが、抵抗があるという方は多いですよね。

在籍確認についてJ.Score(ジェイスコア)に電話で確認してみた

在籍確認については、筆者の方から直接J.Score(ジェイスコア)のカスタマーセンターに電話して質問してみました。

以下に内容を記載しましたので、J.Score(ジェイスコア)の在籍確認について気になっている方はぜひご参考ください。

電話の内容をまとめると……

といったところでしょうか。

J.Score(ジェイスコア)の在籍確認はスコアリングの後のプロセスなので、消費者金融等の他社とさほど変わりがないのかなと感じました。

在籍確認があったとしても社名・要件は言われないので職場にキャッシングの件がバレる心配はありませんよ。

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口コミ公開！利用者の生の声を集めてみました。

インターネット上に寄せられた、利用者のリアルな口コミをいくつか紹介します。

ケース1．大手動画配信サイトの広告で知って申し込みをしたという方

本審査は全部で1時間くらいと早く対応してくれたのが良かった。
即日で借りれた上に、いま、利用しているカードローンよりも低金利で、同じくらいの金額を借りられるスコアが出たので、申し込みをしてみた。
とにかく、とんでもないほどに金利が低くて嬉しい！」

という意見です。

AIスコア・レンディングはとっても低金利。
しかも、上述したように、申し込みの前にスコアで融資額と金利を判断できるという点が評価されています。

現在、他の消費者金融や銀行で借入中という方は、特に今の会社と金利や限度額を比較したくなりますよね。
この方の場合は、利用中の会社よりも低金利で借りられることがわかって申し込みをしたようです。

ケース2.初めてキャッシングサービスを利用した、という方

「結婚式に呼ばれ、ご祝儀・ドレス・ヘアセット・２次会の参加費などで、もろもろ５万円強が必要になることをすっかり忘れていました。気付いた時には、もう今月のお給料は残り僅かで大ピンチです……。
そこでインターネットで低金利と話題だったJ.Scoreを利用してみました。平日の16時頃に申込をして、18時には本審査結果のお知らせメールが届き契約を交わすことができました。
翌日、早速、自分の口座に振込みの依頼をかけてみると、数分程で振込が確認できました。初めてのキャッシングにも関わらず金利が一ケタ代で借りることができたのがとっても嬉しいです。借入をかなり急いでいたので、審査のスピードも速くて安心しました。」

という意見でした。

営業時間内であれば随時審査が行われるのは非常に便利です。
また、金利が非常に低く、保証会社がないという点から、厳しい審査を予想される方がいらっしゃるようですが、現状は異なるようですね。

ケース3.友人に勧められて現在スコアアップ中という方

「アルバイト先の外国籍の友人が、初めて日本でもお金を借りられたと喜んで教えてくれた。いままではどこのカードローンも審査で落ちてしまい、友人も「外国人はキャッシングの審査難しいから」と諦めていたそうです。
自分は日本人ですが、『面白そうだ』と感じたので、スコアだけ取得して、いまスコアアップを楽しんでいます。もう少しスコアが上がったら借り入れる予定です」

この方の口コミの場合、まずはスコアだけ取得して必要な時にすぐ借り入れられるようにしておくというのも賢い手立てですね。

ご友人のおっしゃるように、従来のカードローンを外国籍の方が使う場合、永住権が必須となります。
しかし、J.Scoreでは「在留カード」や「特別永住者証明書」などが用意できれば融資を受けることが可能。

社会経験の少ない若者も含め、これまでのローン審査では断られていた方でも可能性があるのがJ.Scoreの大きな特徴でしょう。

なお、批判的な口コミの中には
「たくさんの質問に答えてスコアアップしていたのに申し込んだら審査に落ちた。個人情報を奪われるだけだ。」
という内容のものも見受けられました。

確かに、いくらAIスコアが高いからといって、必ずしも審査通過とは限りません。
申し込み後、人による審査や信用情報のチェックが行われるからです。

しかし少なくとも、審査で有利になることは間違いないですし、質問に答えるかどうかは利用者の自由。
このサービス以外に個人情報を利用することはないとの記載も公式サイトにちゃんと明記されています。

大企業がバックについて順調に利用者を増やしている会社なので、そこは安心して大丈夫でしょう。

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匿名巨大掲示板5ch（元２ch）での評価

やはり、というか当然、J.Score(ジェイスコア)の話題は、流行に敏感な5ちゃんねる（元2ちゃんねる）でも広がっています。

破格の低金利と審査の柔軟性から「キャッシング界で確変が起きる」と5ch（元2ch）では大きな話題を呼んでいました。

5ch（元2ch）では「この項目を回答するとスコアが上がった」「これをしたらスコアが下がった」など、スコアに関するリアルな情報が飛び交っています。

《コレやったらAIスコアが下がったという意見》
AIスコアが下がった、という話ですが、これは、任意の質問に答えた時点で大きくAIスコアが下がる、ということは少ないようでした。

しかし、J.Scoreから「AIスコア更新のお知らせ」の通知が来て、AIスコアが下がっていることはあるそうです。
それについては、何か任意の回答が悪かったのか、AI側で総合的な判断をしてAIスコアが下がったのかは、まだ判断基準が分からないみたいでしたね。

AIスコアロジック（AIスコアを計算するにあたってAIが作った審査基準）が定期的に改訂されている点が、AIスコア更新に大きく関わっていると言えるのではないでしょうか。

ただ、J.Score(ジェイスコア)の審査を受けるにあたって、注意点があります。
それは、

年収や他社借り入れ額・学歴・資格などを、AIスコアアップのために虚偽記載した人々は、高いAIスコアだったにも関わらず本審査で落とされてしまっている。

という事実です。
嘘を書いてもバレなそうと思いがちですが、AIの目はなかなか誤魔化すことはできないようです。

AI審査に通るコツは虚偽の記載をしないこと！

一度でも虚偽の記載をして審査に落ちてしまうと、以降訂正をして申請しても審査に通らない方もいます。

スコアを上げて低金利を目指すのは良いことですが、虚偽の記載をしてはいけないということですね。

他社借り入れがある場合は、クレジットカードの割賦枠・キャッシング枠・他社カードローンなどすべて含めたものを、正直に記載するのが審査に通過するためのポイントです。

良いスコアを出すためにAIをごまかそうとしてしまうと、J.Score(ジェイスコア)側がCICなどの信用情報機関と連携して顧客のデータを照会した際に、嘘の情報を記入したことがバレてしまいます。

J.Score(ジェイスコア)も従来の金融機関と同じように信用情報機関のデータを照会しているため、嘘の情報を書くとほぼ確実にバレます。
自分では嘘をついているつもりはなくても事実と違っていれば、審査に落ちる可能性を上げてしまうことになります。

「すべての借入額」と書いていないため間違える方が多いようですが、クレジットカードも含めてすべての借入額の合計を記載しましょう。

繰り返しになりますが、
AI審査でも嘘をつかず事実を書くことが、J.Score(ジェイスコア)の審査通過の基本です。

5ちゃんねる（元2ちゃんねる）の他の口コミも見てみましょう。

といった意見が寄せられています。

やはり、J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディングは、金利が安いという点が非常に高評価を得ていますね。

また、いままでカードローンを申し込めなかった人や、過去に延滞などを起こしており経歴に自信がなかった方もスコア次第では良い結果が出ている様です。

5ちゃんねる（元2ちゃんねる）で話されていることがどこまで事実なのかは分かりませんが、正直に語っている人もいると思うので、ある程度は参考になるかもしれませんね。

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まだまだ始まったばかりのJ.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディングですが、このように続々と良い評価が集まってきています。

非常に革新的なキャッシングサービスなので、これから更に認知度が上がることで、利用者はまだまだ増えていくことでしょう。

融資を検討しているかたは、ぜひ一度、AIスコアの取得をしてみてはいかがでしょうか。

なお、J.Score(ジェイスコア)はまだ新しい会社ということもあり、頻繁にサービスの改善を行っています。
なので利用を考える際は必ず、J.Score(ジェイスコア)の公式サイトで最新情報を確認するようにしましょう。