J.Score(ジェイスコア)の仮審査と本審査を徹底解剖！実際に借り入れしてみた。

ソフトバンクとみずほ銀行の共同出資により設立されたJ.Score（ジェイスコア）。

「AIスコア・レンディング」というAI（人工知能）の技術を利用した融資サービスを取り入れて、キャッシング業界に革命をもたらしました！

AI診断や審査時間など、J.Score(ジェイスコア)について色々気になった当サイトは、
実際にJ.Score(ジェイスコア)で借り入れをしてみました！

果たしてスムーズに借り入れをすることができるのでしょうか！？

今回は、J.Score(ジェイスコア)の審査から借入までの流れや、審査の時間について、実体験を基に解説していきます。

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J.Score(ジェイスコア)についておさらいしよう

J.Score(ジェイスコア)の審査について論じる前に、まずはJ.Score(ジェイスコア)が提供しているサービス内容を押さえておきましょう。

AIスコア・レンディングとは

AIスコアの水準に基づいて、金利や限度額といった借入条件を提示する融資サービスです。
ジェイスコアでは、本申込みの前に「AIスコア診断」を行う必要があります。

AIスコア診断は、パソコンやスマホで、カンタンな質問を入力をするだけで、AIがユーザーの信用力を「点数化」してくれるというものです。
この点数によって、金利や限度額が決められます。
結果はすぐに出ますから、ユーザーは「AIスコア診断」でカンタンに自分の信用力を確かめることができるのです。

なお、「AIスコア診断」を終えて本申込みに移る時には、再度最終的な審査が行われます。
AIスコア診断の内容に誤りがなければ、正当な融資額や金利が適用されます。

AIスコア診断は、AIの技術による点数化なので、すばやく、平等に行われるということが特徴です。
従来の借入の審査とは大きく異なり、非常に効率的。
AIの導入により、人件費も削減でき、金利も低く抑えられているのですね。

ジェイスコア、時代の進歩を感じますね！

申込み条件

ジェイスコアの利用対象となる人は以下のとおりです。

収入があれば、学生やアルバイトでもOK。
年金受給者や、外国人（永住でない）でも申込み可能なので範囲の広さに驚きです。

ただし、残念ながら、専業主婦は申込み不可となります。

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ジェイスコアの利用の流れ。実際に借り入れしてみた

ジェイスコアの申込みは、パソコンやスマートフォンから行います。
実際に申し込んで、流れを詳しく見てみましょう。

①アカウントを作成する

AIスコア診断を受ける前に、メールアドレスとパスワードの登録が必要です。
パスワードは、大文字・小文字・数字を入れることが必須なので、忘れないようにメモしておきましょう。

登録すると、メールで認証コードが送られてきます。
メールに貼ってあるURLに飛び、認証コードをコピペすれば認証完了！

また、Yahoo! JAPAN IDをお持ちであれば、IDで登録が可能なのでカンタンです。

今回私は、スマホから申し込んでみようと思います。

②AIスコア診断を受ける

ジェイスコアの申込みをするには、まずAIスコア診断を受けてください。
AIスコア診断を受けなくても申込みできますが、申込み後のメリットが大きいため、診断を受けてから申込むことをおすすめします。

AIスコア診断は「1000点満点」の審査ですが、「600点以上」のAIスコアが出れば融資を申し込むことができます。
最初に、20問の基本的な質問に答えた時点で、AIスコアが算出されます。

生年月日や職業、最終学歴など……
見ての通り、一問一答の簡単な質問です。
なんだか答えるのが楽しくなってきました。

20問の質問に回答すると、このようにAIスコアがでました！
私のAIスコアは「664点」とのことです。
申込基準値の600点を超えることができました！

借入条件を確認しに行くと、利率は11.7％、限度額は110万円でした。

これだけでも十分に本申込みに進めるのですが、ここでは「スコアアップ」という追加の質問を答えていくことをおすすめします。
追加の質問は、上のメニューの「ホーム」の１つとなりの「スコアアップ」より可能です。

なぜなら、AIスコアは高ければ高いほど、金利と借入金額が優遇されるからです。
スコアアップの質問に答えると、AIスコアが上がる仕組みになっています。
最初の質問を含めて、質問は「全150問」ありますが、よりおトクに借入を希望する場合は、より多くの質問に積極的に答えた方がいいのです。

また、最初の段階でAIスコアが600点に満たなかった場合も、「スコアアップ」で質問を答えていくことで、600点超える可能性もあります。

③インターネットから仮審査の申込みを行う

AIスコア診断後、AIスコアが充分だと判断できれば、申込と仮審査です。
AIスコア診断の「メンバーシップ」画面から、自分のAIスコアや適用金利、借入可能金額を確認することができます。
申込みボタンは、AIスコア・レンディング画面の一番下にあります。

私は3分程度で入力が完了しました。
あとは仮審査の結果を待ちましょう。

④仮審査に通ったら本審査！

仮審査を申し込んでから90分後、仮審査結果のメールがきました。
ジェイスコアの仮審査は、時間内であれば「最短30秒」で通知が来ると言う口コミを見たのですが、予想よりも時間がかかりましたね。
時間帯や混雑状況に寄っては、時間がかかることもあるということでしょうか。

また、
審査結果は、AIスコア診断で算出されたAIスコアより9点下がり、655点という結果に。
借入可能金額はそのままですが、金利が0.2％上がりました。

後ほど発覚したのですが、どうやら仮審査の申し込みの際に、勤め先の住所に記入漏れがあったようです。
しかし、あくまでこれは仮審査なので、本審査までに正確な情報が揃っていれば、最初のAIスコアに近い数字に戻ります。
実際に適用になる借入条件ではありませんので、安心してください。

※まれに、仮審査や審査結果のメールが、迷惑メールに振り分けられていることがあるので注意してください。
ログイン後の画面からも、審査状況を確認することは可能です。

仮審査に通過したら、WEBサイトから本審査の申し込みをしましょう。

私は免許を持っていないので、健康保険証にしました。

こんな感じで、個人情報がしっかり確認できれば問題ありません。

こちらに、本人確認書類一覧をまとめたので参考にしてください。
J.Score（ジェイスコア）の契約に必要な書類としては、以下の「【A】より2点」、または「【A】から1点と【B】より1点の計2点」を提出する必要があります。

◇借入金額が50万円を超える場合は

ジェイスコアの契約金額が50万円を超える場合、または他社の借り入れとジェイスコアの借入の総額が100万円を超える場合、収入証明書類も提出する必要があります。
下に収入証明書の一覧をまとめたので、参考にしてください。
※スマホの場合、右へスライドすれば全て閲覧可能です。

【収入証明書一覧】

※J.Score（ジェイスコア）の契約金額が５０万円を超える場合、または、J.Score（ジェイスコア）の契約金額が５０万円以下となるものの他の貸金業者(消費者金融など）での利用額を含めた合計金額が100万円を超える場合に提出する必要があります。
※上記の金額にかかわらず、年収を確認するため「収入証明書類」の提出を頼まれる場合もあります。

⑤本審査には在籍確認が……

必要書類のアップロードが完了したら、いよいよ在籍確認です。

ジェイスコアはテクノロジーを駆使した新しいサービスなので、
「もしかして、在籍確認も省略できるかも！？」
と少し期待していましたが、在籍確認は普通にあったので少し残念でした。

仮審査の際に記入した、会社の電話番号に電話がかかってきます。

生年月日で本人確認をし、15秒程度で在籍確認は終了。
会社名は名乗らず、個人名でかけてくれました。
女性のオペレーターで、安定感のある落ち着いた対応をしてくれました。

在籍確認で、会社に借金がバレることに不安を感じている人も多いと思います。
しかし、ジェイスコアは新しいキャッシングサービスなのでまだ日本では認知度が低く、名前だけではキャッシング会社だと分からない人が多いです。
在籍確認も15秒で終わりますし、あっという間に終わります。過度の心配は不要です。

また、体験談によると、在籍確認の前に、本人宛に、
「これから職場に在籍確認をしますね」
と電話で予告をしてくれることもあるようです。

実際の体験者によると、予告の電話がきて5分以内に職場に在籍確認の電話が来たこともあるそうです。
在籍確認が不安な人は、本審査の前にジェイスコアに相談してみてはどうでしょうか。

⑥本審査結果が通知。ネットで契約完了！

在籍確認や、簡単な確認の電話があり、本審査申し込みから7時間後、結果がメールで届きました。
中には最短即日で融資を受けられたという話も聞きますが、混雑状況に寄って変わってきますので頭に入れておきましょう。

結果は、無事に審査通過！
収入証明書をアップロードしなかったので、借入限度額は50万円と表示されています。

時間内であれば、在籍確認も含めて「90分程度」を見込んでおきましょう。
最近ジェイスコアは人気が急上昇しているので、混雑が予想されるのです。

契約と借入は、スマホとパソコンで手続きできます。
契約と同時に借り入れをすることも可能です。

ジェイスコアであれば、面倒な手続きもなく、短時間でスマートに融資を受けることができるのです。

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ジェイスコアは即日融資できる？

【※後日更新】

日々、サービスの質が向上しているジェイスコア。
即日融資については、以前は平日14時までの借り入れ申し込みが必要でしたが、現在は、
平日22時55分まで、土曜は21時40分、日曜は16時40分までに借入の申込をすれば、最短即日融資が可能に。

10分程度で入金が確認できます。

上記で紹介した当時、私は即日融資を受けることができませんでした。

ただ単に混雑していた可能性もありますが、
私は、AIが「即日融資を受けたい顧客」を選別している可能性もあると考えました。

私の場合、仮審査が通ったのが19時頃。
その後、本審査の申し込みをしたのが翌日の11時頃。
仮審査と本審査の間に、12時間以上ありました。

そのため、急ぎでないと見なされた可能性もあるのではないか……と推測したのです。

実際、他のユーザーの口コミを見ると、ジェイスコアで即日融資できている人も多いです。
AIの技術なのかは定かではありませんが、審査の申し込み回答時間などから、顧客に即日融資の優先順位をつけている可能性もあるのでは、と。

これはあくまで推測ですし、現在は手続きのスピードも向上したようで、公式案内でもスピードのアピールはより強調されるようになっています。

ただ、知名度も人気も上昇中で、審査が混雑する可能性は今もじゅうぶんにあるだけに、兎にも角にも、急いでいる人は時間に余裕を持つべきなのは、間違いないと思います。

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ジェイスコアは家族にバレずに借りられる？

家族にバレるリスクははなり低いですが、あいにく、ゼロではありません。

ジェイスコアは、申込から借入まですべてネット完結が可能です。
利用明細はインターネットで電子交付されますし、確認するにもパスワードが必要。
セキュリティは万全です。バレるリスクはとても低いはず。

しかし、ひとつ注意が必要です。
借入後に、簡易書留でジェイスコアから手紙が送られてきます。

挨拶文や広告、ジェイスコアのステッカーといった、さほど重要な書類は入っていませんが、何故か簡易書留……。
申し込み者の住所確認のためでしょうか。
簡易書留だと、ポストに投函だけするという形はとれず、家族の誰かがサインを書いて受け取る必要があります。

ジェイスコアはまだ日本では認知度が低いので、ロゴや社名を見ただけではすぐにキャッシング会社だと分からない人が多いです。
同封されている書類のデザインも、キャッシング業者だとは分かりにくいシンプルなデザインではありますが、会社名を調べればキャッシング業者だと分かってしまいます。

他にも、ユーザーの不注意でバレてしまうリスクもありますが、最初に送られてくる手紙は一番やっかいかもしれません。
充分に気をつけましょう。

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まとめ

今回実際にジェイスコアで申し込みをしてみましたが、初心者の私でも、本当にスマートに融資を受けることができました。

申込から借入までネットで完結できるキャッシング企業は増えてきましたが、ジェイスコアはホームページや申込画面も非常に分かりやすく、ユーザビリティの高さを感じました！
最先端のAIのテクノロジーを駆使し、みずほ銀行とソフトバンクという大手企業のノウハウを最大限に活かしているだけはあります。
AI診断も、とても楽しく回答することができましたし、自分を見つめ直す良いきっかけになりそうです。

また、借り入れ後も、返済をしっかりしていけば、AIスコアは上がっていくそうです。
実際の返済を通して、ジェイスコアのAIに返済力や信用力を判定してもらえるということですね。

また、今後ジェイスコアは、キャッシング以外の事業に参入するとのことです。
これからはますます幅広いサービスを展開していくことでしょう。今から楽しみです。

ジェイスコアはこれからも伸びしろのあるキャッシングになっていくと思います。
これからも、ジェイスコアから目が離せません！

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